电话卡和银行卡是电信网络诈骗犯罪中最关键的两样东西，诈骗分子要通过电话卡联系受害人实施诈骗，通过银行卡进行转账。而随着全国范围内持续开展“断卡”行动以来，诈骗分子已经很难再买到非实名的电话卡和银行卡，为了逃避打击和找到足够多的“两卡”，诈骗分子开始在线下扩张洗钱网络，通过一对一的方式进行洗钱。近日，云南文山警方在“断卡”行动中，打掉了26个贩卖“两卡”的团伙，抓获犯罪嫌疑人322人。

去年年底，云南文山警方收到公安部推送的多起电信网络诈骗案件线索，其中涉案的实名银行卡很多都来自文山地区，这些线索引起了文山警方的高度重视。

文山州公安局刑侦支队反诈中心民警 金鑫：我们把整个全州三个月的所有的线索全部拿来统一研判，把单个的线索通过我们的研判串成了一个网络。

警方综合研判后发现，由于在公安机关持续开展的“断卡”行动打击下，诈骗团伙获取电话卡和银行卡的成本越来越高，于是他们开始通过发展线下洗钱团伙，利用面对面转账的形式进行洗钱。

文山州公安局刑侦支队反诈中心民警 金鑫：电信诈骗团伙直接在境内发展一些下线，我们叫这些人组织洗钱的小头目，他来当地招募一些年轻人，然后让年轻人直接用他们之前正常使用的手机卡、银行卡或者是微信、支付宝等账号进行转账，变成一个从原来的买卖银行卡进化到现在的洗钱转账的团伙。

尽管实名的银行卡很快就能被警方锁定并追查，但诈骗团伙通过大量发展下线，打一枪换个地方的做法，也给警方侦破案件带来了极大的难度，因为这些银行卡关联的不是同一起案件，办案民警只能对每一张银行卡一一核查。

文山州公安局刑侦支队反诈中心民警 金鑫：他们发展下线太容易，有些小年轻可能一顿烧烤吃完了，甚至钱都不要就帮人家洗钱了。所以说如果我们不及时打击，他马上就扩张出去了，而且像割韭菜一样。

文山警方通过汇总数条线索，在全州范围内，开展集中收网行动，共抓获违法犯罪嫌疑人322人，依法扣押涉案资金4万余元、银行卡308张、手机卡107张。目前案件还在进一步侦办中。

利益驱使参与洗钱 沦为电信诈骗帮凶

警方在侦查中发现，很多提供自己银行卡参与洗钱的都是一些涉世未深的年轻人，在参与的过程中，他们甚至逐步变成一些小团伙的头目。那么这些年轻人为什么要选择参与此类犯罪活动？他们是如何一步步沦为电信诈骗的帮凶的呢？

22岁的小郭是一名全职妈妈，她之所以会参与到洗钱犯罪活动中，是因为熟人的介绍可以赚快钱。

犯罪嫌疑人 郭某：他说你只需要出银行卡就可以了，只是说帮他们转账，然后他们就会给我们一部分钱。

因为收益可观，小郭先后提供了两张自己的银行卡给洗钱团伙，而所有的转账操作都有由对方来进行。

犯罪嫌疑人 郭某：让我下载手机银行，我这边通过人脸识别以后，我就拿走我的手机还有银行卡，我把密码全部告诉他们，然后他们就进行操作。

事实上，介绍小张参与洗钱的蒋某之前并不是洗钱团伙的成员，他也是经朋友马某等人介绍后参与其中。在尝到几次甜头后，他也开始介绍熟人加入，收取好处费。警方调查发现，这些洗钱团伙正是通过熟人介绍，然后给好处费的方式，不断发展下线，短短几天就能形成一个新的洗钱团伙。

文山州丘北县公安局刑侦大队民警 李汉忠：像马某、陈某他们几个人就已经是一个洗钱的小团伙了，他们也可以自己自由组织，然后提供卡给人家了。他们的分工其实就是一个专门联络外面也就是组织者，一个操作手，然后下面专门组织人提供银行卡，就是这么简单几步。

出借出售银行卡电话卡涉嫌犯罪

电信网络诈骗都是非接触式的犯罪，犯罪团伙的重要头目往往潜藏在境外，追查难度极大。这些参与转账的人将卡提供给这些犯罪分子进行洗钱，最终也会让被害人的钱难以追回，除了给被害人带来伤害之外，他们自己也将为此付出惨重的代价。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，为掩饰、隐瞒破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等所得及其产生的收益的来源和性质，提供资金账户的；通过转账或者其他支付结算方式转移资金的等行为；将被没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。情节轻微的，也将按照相关法律法规，受到相应的行政处罚。

文山州公安局刑侦支队反诈中心民警 金鑫：如果你出租出借出售自己的银行卡，就算你没有获利，都会受到金融信用惩戒，也就是在5年内暂停非柜面业务5年。通俗来讲，也就是说你只能在银行的柜台上拿你的银行卡当存折。如果出租出借出售自己的电话卡也会受到运营商的信用惩戒，也就是说你的电话卡将不能新开户。