2021年以来，招商银行呼和浩特分行及时对可疑客户信息是否在我行开户、交易是否正常等进行研判，对异常客户及时发送各机构提示关注。分行辖属各机构员工立足岗位，严格履职，成功防范多起可疑开户行为，协助公安机关成功打掉多个洗钱、“跑分”犯罪团伙。

反常举动引注意 揪出银行卡诈骗团伙

12月13日9:10，招商银行呼和浩特新华广场支行接待了1名持广州市白云区某水果店营业执照作为开户辅助证件开个人银行卡的客户，营业执照显示12月6日核发，开卡客户为商户法人。服务专员按照分行身份识别要求向其询问开卡用途、住址等，被告知是到呼和浩特市采购水果，但是对于采购地点、采购什么水果等问题回答得很模糊，有意逃避。服务专员按照账户分级分类管理要求告知客户非柜面支付限额为1000元，客户抱怨“额度这么低不够用，怎么也得几十万吧！”。该名客户的身份识别明显存在高风险，在没有办法满足其转账需求的情况下客户自主离开。可几分钟后，网点又来了一名同样情况的客户，同样因为转账限额问题没有开户。

客户走后，诸多疑点让服务专员放不下心，她想“当地有什么水果可以让客户从几千公里外的广州来呼市采购？”越想越有疑问，9:32她在分行涉诈防控群共享了这一可疑信息，提示各机构注意。同时，招商银行呼和浩特分行将情况报送公安局反诈中心请求协查。市局反诈中心接到协查请求后迅速反应，经研判发现，二人很可能是专业开卡团伙成员。反诈中心民警于10:04在新城区警银反诈群中提醒各银行网点提高警惕，发现行踪要立刻报警。同时，反诈中心锁定了嫌疑人入住酒店，属地公安分局反诈中心民警在回民区该酒店蹲守，成功将专程到我市开卡的6名诈骗团伙成员抓获。经公安机关讯问，犯罪嫌疑人于12月11日乘飞机来呼专程办理银行卡用于洗钱、“跑分”等违法犯罪活动，警方初步对几人名下银行卡流水研判梳理，涉案金额至少在1300万左右。由于招商银行呼和浩特分行可疑线索通报及时，公安机关成功将预备于当晚8点搭乘飞机离呼的六人抓获。目前，案件正在深挖过程中。

共享信息主动出击 警银联合成功抓获嫌疑人

12月9日15:15，市局反诈中心在招商银行呼和浩特新华广场支行成功抓获一名符合职业开卡人员轨迹的嫌疑人。

当日，分行收到锡林南路支行、巨海城支行、金桥支行、公园东路支行4家机构大堂反馈，均接待了一名来自重庆的刘*扬客户。客户要求开卡，自称入职“CH二手车”或称与亲戚一起做二手车生意，并要求开通大额自助转账交易功能，但对于单位地址、住址等信息并不能说清楚。从风险控制和服务客户角度出发，支行告知客户非柜面支出日限额暂时可以设在2000-5000元间，客户电话咨询相关人员后被告知换其他网点去开卡，离开时还不忘向支行员工询问就近网点的位置。

4家机构的大堂人员没有“沉默”该可疑信息，而是在分行反诈防控群内共享信息提示各机构关注。同时分行主动联系呼和浩特市公安局反诈中心寻求数据支持。14:34，市局反诈中心反馈“符合开卡人员轨迹，请各银行通报，发现后及时报警”。14:39，分行再次在群内发出预警，14:58，新华广场支行反馈刘*扬已到支行并报警。现该客户已被反诈中心带回审查。

身份识别做到位 终让狐狸露出尾巴

自11月19日人民银行呼和浩特中心支行、呼和浩特公安局反诈中心组织辖区金融机构共同建立警银反诈交流群以来，各家同业机构积极分享可疑客户信息、特征。12月9日，招商银行呼和浩特大南街支行和当地光大银行就因分享可疑信息一致，成功拦截两起嫌疑人可疑开户行为。

同时，招商银行严格落实客户身份识别工作，积极协助警方打击犯罪团伙，为当地压降“两卡”犯罪率作出贡献。9月29日，招商银行包头青山支行以线路故障正在维修为由成功安抚犯罪嫌疑人降低警惕性，经警方抓获犯罪分子深入调查，通过该人成功破获七人诈骗组织。事后，包头青山刑侦反诈中心特地为支行颁发了锦旗，对其工作人员在配合反洗钱工作中做出的突出努力表示感谢及表扬。

以上是招商银行呼和浩特分行2021年以来警银合作、信息共享、分支联动的典型案例。目前反诈形势依然严峻，招商银行仍将牵头各经营机构，协助警方共同做好打击电信网络诈骗犯罪，维护客户权益，共同促进地区稳定发展。